15 SUPLEMENTO ESPECIAL Diciembre de 2024 ELKARGI gestión del riesgo: riesgo divisa, materias primas y también intereses. Lo hacemos como consecuencia de ver empresas que han venido a pedirnos financiación por diferencias de cambio. Las empresas deben ganar dinero en sus negocios; con los tornillos, pero no especulando. Es solo un ejemplo de cómo puede que haya oportunidades de mejora en la gestión financiera. Se trata de acertar con la decisión porque se toma sobre el dato. Dato mata a relato. Así como los procesos y la ingeniería se basan en datos, la parte financiera muchas veces es solo administrativa. Si hay cultura financiera impulsada desde arriba, esto ayuda a tener empresas más sólidas y mejor gestionadas. ¿Qué impacto tiene en su capacidad de inversión y crecimiento? Tenemos una obsesión por las ventas y es por el resultado, que es lo que nos ayuda a lograr empresas viables económicamente. Si no ganamos dinero, la viabilidad a largo plazo queda en cuestión. Para abordar el crecimiento, debemos trabajar una planificación financiera. Cuántos recursos necesitamos de corto plazo, de largo o incluso de capital. Los financieros no vamos a tomar decisiones sobre procesos, mercados o productos, pero sí sobre priorizar ante diferentes inversiones y buscar los recurVivimos tiempos de mucho cambio y en los que todo va muy rápido. La Gipuzkoa de hace pocos años y la de hoy poco tienen que ver. ¿Cómo impacta esta realidad a las empresas? Todo pasa a una velocidad de vértigo. Cualquier circunstancia global puede afectar a las empresas en Gipuzkoa de forma casi inmediata. Esto exige que las pymes no solo respondan a los cambios, sino que busquen anticiparse y adaptarse. El perfil de la empresa en Gipuzkoa es pyme, con altas capacidades técnicas, apoyada en nuestra tradición industrial y con un alto componente innovador. Donde quizá vemos que podría mejorar es en la parte económico-financiera. Consideramos que debemos trabajar en una mejor y más rápida información de gestión, lo cual redundará en una mejora en la toma de decisiones, teniendo en cuenta el impacto económico de estas. Estamos trabajando para ayudar a las empresas a mejorar esta toma de decisiones porque cada decisión que tomamos tiene un impacto económico y las que no tomamos, también. Por ejemplo, cobrar a 60 días o al contado tiene un impacto, lo mismo que los pagos. Es importante conocer nuestras necesidades de circulante, el operativo o el financiero. Aplíquelo a la empresa de Gipuzkoa. ¿Cómo las pymes afrontan este reto? Tenemos pymes que son joyas industriales, de ingeniería, son `best in class´ y compiten en la Champions. Siempre han destacado por hacer las cosas bien. Antes decía que cualquier circunstancia global puede tener impacto directo sobre ellas. Y así es. Me refiero también a las que venden fuera de la zona euro. ¿Todas ellas conocen su riesgo de tipo de cambio? Es importante conocer cómo afectan las variaciones y si podemos asumir ese riesgo o debemos cubrirlo. Las empresas no deben especular, pero así como contratan un seguro de daños, a veces es importante tomar decisiones para minimizar el riesgo. No podemos anticipar la evolución de las divisas, pero sí es nuestra responsabilidad gestionar el riesgo. Desde METIX, la división creada por Elkargi, ofrecemos consultoría financiera neutral que busca acompañar en la sos más adecuados para cada empresa y en cada momento... Es cultura financiera y una buena forma de enfocar los proyectos. Por otro lado, no debemos olvidar la importancia de realizar operaciones corporativas y ahí necesitamos capacidades financieras y expertos que nos acompañen en buscar las mejores formas de afrontar procesos de compra, fusión, etc. Elkargi trabaja en varios mandatos entendiendo que, aunque parece que todo el mundo sabe abordar un proceso de compra, no siempre es así. Hemos presenciado procesos en los que la falta de un asesor durante el mismo hace que la operación no se haga o se haga en peores condiciones. ¿Y el papel del director financiero? Desde nuestra neutralidad, no puede quedarse en ser un administrativo que reporta los estados financieros y los impuestos. Esta figura debe aportarnos en la toma de decisiones. Debe ganarse ese `lugar´ demostrando que tener en cuenta su visión ayuda en la toma de decisiones. ¿Por dónde deben empezar? Comienza por que la propiedad, la gerencia, vean la importancia de lo que estamos hablando. Si no se cuestionan las decisiones desde un punto de vista económico-financiero, las decisiones pueden no ser las correctas. Una vez hemos abordado este punto, todo empieza por la información de gestión. Las pymes necesitan procesos que les permitan identificar y actuar sobre información clave. Lo importante es saber qué medir y cómo usar esos datos financieros para tomar decisiones estratégicas. Es control de gestión. La pyme que mejora su información de gestión acierta en la toma de decisiones. ¿Cómo se consigue? El primer ejecutivo debe incluir la parte económica en cada decisión. Es un principio inquebrantable. A partir de aquí, desde Elkargi, abordamos la función financiera desde 5 vectores: ofertas económicas, circulante, rentabilidad, reporting y tesorería. Podemos ayudar a las pymes a digitalizar procesos como el control de gestión y la tesorería. Esto no conlleva sistemas complejos o costosos, sino herramientas que se adaptan al tamaño y las necesidades de cada empresa. Estamos hablando de un cambio cultural que empieza en la propiedad y termina en la persona con menor responsabilidad pero que conoce que, sus acciones o la falta de ellas, tienen un impacto en la cuenta de resultados. A través de EFK, Elkargi Financial Knowledge, les ofrecemos asesoramiento para apoyar a las pymes en esta transformación hacia una nueva cultura económico-financiera de aplicación práctica y real. Se trata solo de resolver problemas actuales y de construir una base sólida para el futuro. ¿Elkargi dejó de ser únicamente una entidad para la financiación? La financiación es solo una parte de lo que debemos gestionar y, por eso, Elkargi no puede limitarse solo a ella. En mis dos años como directora territorial, no he visto a Elkargi como una simple entidad para ofrecer financiación. Estamos reforzando la formación, desde las finanzas para no financieros hasta un curso que acabamos de realizar con el IE sobre Corporate Finance para pymes o el PEDF, posgrado que hacemos con la Universidad de Deusto. Además de la formación, en el asesoramiento en EFK, empresa familiar u otros ámbitos que consideramos importantes para ayudar y acompañar a la pyme desde el ámbito financiero. ¿Significa esto que la financiación ha dejado de ser prioritaria para Elkargi? No exactamente. La financiación es y será importante, pero es una parte de lo que hacemos. Seguimos con operaciones de financiación bancaria y ofreciendo financiación alternativa, con productos innovadores como el Fondo Innovación que acabamos de volver a lanzar. Está diseñado para impulsar la innovación en las pymes con condiciones preferentes, como un tipo fijo actual del 3,04 % a cinco años. Hoy en día, el invertir en innovación es necesario y más para las pymes. Acabamos de anunciar esta nueva fuente de financiación con tickets hasta 1,5 millones de euros. La parte financiera es estratégica para el crecimiento. Desde la neutralidad de producto seguiremos trabajando por ofrecer a las empresas cuantas más soluciones mejor. Las empresas son nuestras dueñas y a ellas nos debemos. Gracias a la diversificación financiera ganan en competitividad. «El perfil de la empresa en Gipuzkoa es pyme, con altas capacidades técnicas, apoyada en nuestra tradición industrial y con un alto componente innovador» Responder a las necesidades empresariales ante las transformaciones aceleradas centra la actividad de Elkargi RAKEL MARTÍN MATELLANES Directora territorial Gipuzkoa «La pyme que mejora su información de gestión acierta en la toma de decisiones» Rakel Martín, directora territorial de Elkargi, posa en las instalaciones ubicadas en Miramón.
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